हर व्यक्ति चाहता है कि रिटायरमेंट के बाद उसकी जिंदगी आर्थिक रूप से सुरक्षित और तनावमुक्त रहे। नौकरी खत्म होने के बाद भी अगर हर महीने एक तय रकम खाते में आती रहे, तो रोजमर्रा के खर्चों के लिए किसी पर निर्भर रहने की जरूरत नहीं पड़ती। ऐसे में नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) रिटायरमेंट के लिए एक विकल्प हो सकता है।
अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹20,000 की पेंशन पाना है, तो इसके लिए कितने फंड की जरूरत होगी और आपको कितनी रकम हर महीने निवेश करनी होगी? आइए आसान कैलकुलेशन से समझते हैं।
NPS में कैसे काम करता है 40:60 का नियम?
NPS में 60 साल की उम्र के आसपास निकासी के समय जमा कॉर्पस का एक हिस्सा एकमुश्त निकाला जा सकता है, जबकि एक हिस्सा एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल होता है। सामान्य नियम के तहत:
60% एकमुश्त निकासी: कुल कॉर्पस का अधिकतम 60% हिस्सा एकमुश्त निकाला जा सकता है।
40% एन्युटी: कम से कम 40% रकम का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है। इसी एन्युटी से नियमित पेंशन मिलती है।
₹20,000 मासिक पेंशन के लिए कितना फंड चाहिए?
अगर आपका लक्ष्य हर महीने ₹20,000 पेंशन पाना है, तो सालाना पेंशन होगी:
₹20,000 × 12 = ₹2.40 लाख सालाना
अगर उदाहरण के तौर पर एन्युटी रेट 6% सालाना माना जाए, तो ₹2.40 लाख की सालाना आय के लिए करीब ₹40 लाख का एन्युटी कॉर्पस चाहिए।
चूंकि यह कुल NPS कॉर्पस का 40% माना जा रहा है, इसलिए कुल कॉर्पस लगभग ₹1 करोड़ होना चाहिए।
यानी अनुमानित तौर पर:
कुल NPS कॉर्पस: ₹1 करोड़
40% एन्युटी: ₹40 लाख
60% एकमुश्त रकम: ₹60 लाख
मासिक पेंशन: करीब ₹20,000
ध्यान रखें कि वास्तविक पेंशन एन्युटी प्लान, उस समय की एन्युटी दर और चुने गए विकल्पों पर निर्भर करेगी।
₹1 करोड़ का कॉर्पस बनाने के लिए कितना निवेश?
अब सवाल है कि ₹1 करोड़ का NPS कॉर्पस तैयार करने के लिए हर महीने कितनी रकम निवेश करनी होगी। उदाहरण के तौर पर अगर निवेश पर औसतन 10% सालाना रिटर्न मानें और 60 साल की उम्र तक निवेश जारी रखें, तो अनुमानित मासिक निवेश इस प्रकार हो सकता है:
25 साल की उम्र में निवेश शुरू करें
अगर आपके पास निवेश के लिए 35 साल हैं, तो करीब ₹2,600 प्रति माह निवेश करने पर ₹1 करोड़ के आसपास का कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखा जा सकता है।
30 साल की उम्र में निवेश शुरू करें
30 साल की उम्र से 30 साल तक निवेश करने पर करीब ₹4,400 प्रति माह निवेश की जरूरत पड़ सकती है।
35 साल की उम्र में निवेश शुरू करें
अगर 35 साल की उम्र में निवेश शुरू करते हैं और 25 साल तक निवेश करते हैं, तो अनुमानित मासिक निवेश करीब ₹7,500 हो सकता है।
जितनी जल्दी शुरुआत, उतना ज्यादा फायदा
इस उदाहरण से साफ है कि रिटायरमेंट के लिए निवेश जितनी जल्दी शुरू किया जाए, कंपाउंडिंग को उतना ज्यादा समय मिलता है। हालांकि, NPS का वास्तविक रिटर्न निश्चित नहीं होता और बाजार से जुड़े निवेश होने के कारण अंतिम कॉर्पस अलग हो सकता है।
इसलिए निवेश का फैसला करने से पहले अपनी उम्र, आय, जोखिम लेने की क्षमता, रिटायरमेंट लक्ष्य और NPS के मौजूदा नियमों को ध्यान में रखना जरूरी है।