बिना केवाईसी बन सकते हैं करोड़पति? म्यूचुअल फंड को लेकर दूर करें सारी गलतफहमी

अगर आप पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करने की कोशिश कर रहे हैं, तो केवाईसी आमतौर पर पहला स्टेप होता है। आप फॉर्म भरते हैं, डॉक्यूमेंट अपलोड करते हैं, वीडियो वेरिफिकेशन करते हैं, और उसके बाद ही आपको निवेश करने की इजाजत मिलती है। कई लोगों को यह एक मुश्किल काम लग सकता है, खासकर अपना पहला इन्वेस्टमेंट करने के उत्साह में। तो क्या केवाईसी पूरा किए बिना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का कोई तरीका है? जवाब ज्यादातर नहीं में ही मिलेंगे। भारत में, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टिंग के लिए केवाईसी ऑप्शनल नहीं है। लेकिन कुछ सीमित हालात ऐसे होते हैं, जहां आपको पूरी केवाईसी पूरी किए बिना थोड़ी रकम निवेश करने की इजाजत मिल सकती है, इसीलिए काफी कन्फ्यूजन होता है।
केवाईसी क्यों जरूरी है?
भारत में म्यूचुअल फंड को सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया रेगुलेट करता है। एंटी मनी लॉन्ड्रिंग नियमों और इन्वेस्टर आइडेंटिफिकेशन नॉर्म्स के तहत, हर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को केवाईसी पूरा करना होता है। यह तब भी लागू होता है जब आप सीधे AMC के साथ इन्वेस्ट करते हैं या किसी ऐप, डिस्ट्रीब्यूटर या बैंक के जरिए। केवाईसी आपके पैन से जुड़ा होता है और आपकी पहचान, पता और टैक्स स्टेटस कन्फर्म करता है। इसके बिना, फंड हाउस को एक बहुत ही सीमित लिमिट से ज्यादा इन्वेस्टमेंट लेने की इजाजत नहीं है।
50,000 रुपए की छूट का नियम
अभी के नियमों के मुताबिक, जिस इन्वेस्टर ने केवाईसी पूरा नहीं किया है, उसे सभी म्यूचुअल फंड में मिलाकर हर फाइनेंशियल ईयर में 50,000 रुपये तक निवेश करने की इजाज़त हो सकती है। यह हर फंड या हर AMC के लिए नहीं है। यह एक टोटल लिमिट है। इस तरीके से भी, आपको अपनी बेसिक पहचान की जानकारी जैसे अपना पैन या कोई वैलिड दूसरा डॉक्यूमेंट जमा करना होगा। इसे कभी-कभी पैन छूट वाला निवेश कहा जाता है, लेकिन इसका मतलब गुमनाम इन्वेस्टिंग नहीं है। यह सिर्फ पूरी केवाईसी से छूट है, पहचान से छूट नहीं।
साथ ही, कई प्लेटफॉर्म और फंड हाउस अब यह ऑप्शन भी नहीं देते क्योंकि यह ऑपरेशनली मुश्किल है। असल में, ज्यादातर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म आपको एक रुपया भी निवेश करने की इजाजत देने से पहले केवाईसी पर जोर देंगे। अगर आप केवाईसी पूरा किए बिना निवेश करते हैं तो क्या होगा?
अगर आप लिमिटेड छूट के तहत निवेश करने में कामयाब हो जाते हैं और बाद में केवाईसी पूरा किए बिना 50,000 रुपए की लिमिट पार कर जाते हैं, तो आपके ट्रांजैक्शन ब्लॉक हो जाएंगे। केवाईसीपूरा होने तक आप और इन्वेस्टमेंट नहीं कर पाएंगे, SIP शुरू नहीं कर पाएंगे, या कुछ मामलों में रिडीम भी नहीं कर पाएंगे। डिविडेंड या रिडेम्पशन की रकम भी रुक सकती है, जो अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत हो तो टेंशन वाली बात हो सकती है।
क्या केवाईसी से बचने की कोशिश करना सही है?
ज्यादातर इन्वेस्टर्स के लिए, केवाईसी के बिना निवेश करने की कोशिश करना झंझट का काम नहीं है। आज केवाईसी एक बार का प्रोसेस है। एक बार पूरा होने के बाद, यह सभी म्यूचुअल फंड, प्लेटफॉर्म और AMC पर काम करता है। ऑनलाइन केवाईसी, जिसमें वीडियो वेरिफिकेशन भी शामिल है, में आमतौर पर दस मिनट से भी कम समय लगता है। केवाईसी से बचने से आपकी इन्वेस्टमेंट की रकम सीमित हो जाती है, आपके ऑप्शन सीमित हो जाते हैं, और भविष्य में जब आप और पैसे जोड़ना चाहते हैं या आसानी से निकालना चाहते हैं तो दिक्कतें पैदा होती हैं।
मिथक है बिना केवाईसी निवेश
भारत में, केवाईसी के बिना म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट करना काफी हद तक एक मिथक है। कम वैल्यू वाले इन्वेस्टमेंट के लिए एक छोटी और कम होती छूट के अलावा, केवाईसी जरूरी है। अगर आप इन्वेस्ट करने को लेकर सीरियस हैं, तो शुरू में केवाईसी पूरा करना शुरू करने और बिना किसी रुकावट के इन्वेस्टेड रहने का सबसे आसान और साफ तरीका है।